By Info FCNB–2 juillet 2026–5 min read
Quand on a du mal à joindre les deux bouts, subvenir à tous ses besoins peut avoir l’air d’un exploit. La hausse des prix, les factures inattendues ou le délai entre deux paies peuvent rendre le paiement des dépenses quotidiennes plus difficile. Si cela vous cause du stress ou si vous avez l’impression d’être à court de solutions, vous n’êtes pas un cas isolé. Confrontées à des choix difficiles, de nombreuses personnes recherchent des prêts sur salaire en ligne pour régler leurs factures en attendant leur prochaine paie. Si vous vous trouvez dans cette situation, rassurez-vous : bien d’autres le sont aussi. Cela dit, il peut valoir la peine de bien comprendre le coût global d’un prêt sur salaire, ainsi que de déterminer les protections en vigueur et les risques.
Un prêt sur salaire est un prêt à court terme, qui sert généralement à couvrir vos dépenses jusqu’à votre prochaine paie. Ces prêts sont souvent faciles à obtenir et peuvent avoir l’air d’une solution rapide, mais ils constituent également l’un des moyens les plus coûteux d’emprunter de l’argent. Par conséquent, certaines personnes ont plus de difficulté à les rembourser que prévu et sont obligées d’emprunter de nouveau simplement pour rester à flot. Avant de contracter un prêt sur salaire, il est utile de se renseigner sur son coût total et les règles qui s’y appliquent afin de bien comprendre l’offre proposée.
Au Nouveau-Brunswick, quiconque propose des prêts sur salaire, en ligne ou en personne, doit détenir un permis délivré par la Commission des services financiers et des services aux consommateurs.
Les prêteurs doivent impérativement être titulaires d’un permis. C’est important, car ils sont tenus de respecter des limites relatives aux taux d’intérêt et aux frais, des obligations de transparence et des règles sur la façon de recouvrer leur argent. En faisant affaire à un prêteur non autorisé, vous faites l’objet de moins de protections et risquez davantage d’être victime d’une escroquerie.
Contracter un prêt auprès d’un prêteur non autorisé comporte des risques. Il se peut que vous ne connaissiez pas le prêteur, son emplacement ou la manière d’obtenir de l’aide si les choses tournent mal. Il est important de connaître les risques, car un prêteur sans permis peut recourir à des pratiques interdites par la législation du Nouveau-Brunswick en matière de protection des consommateurs, notamment :
Vous demander de céder votre voiture ou votre maison en guise de paiement;
Accepter un bien ou une garantie écrite comme gage;
Imposer des frais si le prêt est remboursé plus tôt que prévu;
Saisir une partie de votre paie sans votre consentement;
Vous harceler ou harceler votre famille ou d’autres personnes sur votre lieu de travail;
Demander d’accéder à votre compte bancaire.
Les prêteurs sur salaire autorisés font l’objet d’inspections menées par la Commission et doivent suivre des règles précises visant à protéger les consommateurs. Par exemple, ils doivent :
Rédiger les ententes dans un langage clair et facile à comprendre;
Fournir une copie signée et datée de l’entente;
Fournir un formulaire d’annulation vous permettant d’annuler le prêt dans un délai de 48 heures;
Afficher de l’information expliquant le coût d’un prêt sur salaire comparativement à d’autres options d’emprunt;
Limiter le montant du prêt à 30 % de votre paie nette, jusqu’à concurrence de 1 500 $;
Facturer un maximum de 14 $ en intérêts pour chaque tranche de 100 $ empruntée.
Ces règles, et bien d’autres encore, ont été mises en place pour protéger les consommateurs qui choisissent de contracter un prêt sur salaire.
Un prêteur sur salaire en ligne qui possède un permis doit clairement montrer qu’il est autorisé à exercer ses activités au Nouveau-Brunswick. Sur son site Web, il doit :
Afficher le nom de l’entreprise, ainsi que le numéro et la date d’expiration de son permis pour les consommateurs du Nouveau-Brunswick;
Expliquer clairement les règles relatives aux prêts sur salaire au Nouveau-Brunswick et vous demander d’en prendre connaissance avant de présenter une demande de prêt;
Afficher les renseignements importants sur le prêt, comme le coût total de l’emprunt.
Même si vous recherchez un prêteur en ligne ou que vous en trouvez un dans les réseaux sociaux, consultez la liste des prêteurs sur salaire titulaires d’un permis délivré par la Commission avant de prendre une décision. Cela vous permettra de vérifier que ce prêteur est légalement autorisé à exercer ses activités au Nouveau-Brunswick.
Consultez la liste des prêteurs sur salaire titulaires d’un permis au Nouveau-Brunswick
Si vous faites affaire avec un prêteur sur salaire et que quelque chose vous semble louche, vous pouvez obtenir de l’aide.
Au Nouveau-Brunswick, les consommateurs ont des droits. Si vous pensez qu’un prêteur sur salaire autorisé ne respecte pas les règles, ou si vous avez trouvé un prêteur sur salaire sans permis, vous pouvez déposer une plainte auprès de la Commission des services financiers et des services aux consommateurs du Nouveau-Brunswick. Signaler les prêteurs sur salaire non autorisés aide à vous protéger et à protéger les autres.
Vous pouvez également signaler vos préoccupations aux organisations suivantes :
Le Centre antifraude du Canada;
Le service de police local ou la GRC;
Votre fournisseur de services téléphoniques, si le harcèlement prend la forme d’appels menaçants ou répétés.
Lorsque les questions d’argent sont source de stress, les décisions peuvent sembler urgentes. Si le prêt sur salaire peut sembler séduisant à court terme, il comporte des coûts élevés et des risques importants (surtout si le prêteur ne possède pas de permis).
Avant de contracter un prêt, vérifiez le permis du prêteur, renseignez-vous sur les coûts et prenez en considération les autres options qui s’offrent à vous afin de bien comprendre l’offre proposée. Vous pourrez ainsi prendre la décision qui correspond le mieux à vos besoins.