By Info FCNB–6 mai 2026–6 min read
Avez-vous l’impression que les gens qui vous entourent mènent la grande vie et dépensent plus que vous? De nombreuses personnes ressentent la peur de rater quelque chose (syndrome FOMO), c’est-à-dire le sentiment que les autres vivent de meilleures expériences ou s’amusent plus qu’elles. Dans les réseaux sociaux, ce sentiment peut être amplifié et influer sur nos choix de dépenses. En effet, 50 % des adultes âgés de 18 à 38 ans ont révélé avoir dépensé de l’argent qu’ils n’avaient pas pour suivre le rythme de leurs amis et éviter le syndrome FOMO1.
Les cartes de crédit nous donnent la gratification immédiate d’acheter un produit ou un service tout de suite, même sans avoir économisé l’argent nécessaire. Toutefois, si vous ne faites pas attention, votre dette peut s’alourdir plus rapidement que vous ne pouvez la rembourser. Selon une étude récente menée par Equifax, le montant moyen de la dette contractée par les Canadiens et Canadiennes de 18 à 25 ans s’élève à 8 333 $.
Une carte de crédit est une carte émise par une institution financière ou une entreprise de services financiers. Elle vous permet d’acheter des articles ou des services « à crédit ». En payant avec une carte de crédit, vous obtenez l’article immédiatement sans avoir à dépenser votre propre argent. L’émetteur de la carte de crédit paie le vendeur au moment de l’achat, et vous remboursez l’émetteur plus tard.
Si vous ne payez pas votre facture mensuelle à temps ou ne faites que les paiements minimums requis, on vous facturera de l’intérêt sur le solde dû. Avec le temps, cet intérêt fait monter le coût de votre achat, qui finit souvent par vous coûter bien plus cher que si vous l’aviez payé en utilisant vos économies.
Par exemple, imaginez que vous achetez une télévision de 650 $ au moyen d’une carte de crédit dont le taux d’intérêt est de 19,99 %.
En payant 50 $ par mois, vous pourriez rembourser le solde au complet dans l’espace de 15 mois. L’intérêt facturé pendant cette période serait équivalent à 89 $ de plus que le prix à l’achat. Si vous ne faisiez que le paiement minimum chaque mois, il vous faudrait huit ans et trois mois pour rembourser la télévision. Vous finiriez par payer 553 $ en intérêts – sans compter qu’après huit ans, la télévision ne fonctionnera peut-être même plus!
Une carte de crédit peut être utile pour établir un dossier de crédit. Si vous utilisez une carte de crédit pour faire vos achats et que vous remboursez chaque mois le solde en entier, cela indique aux prêteurs que vous êtes un emprunteur ou une emprunteuse responsable et fait monter votre cote de crédit. Les prêteurs évaluent votre dossier de crédit lorsque vous faites une demande pour d’autres prêts, comme une hypothèque ou un prêt automobile.
De nombreuses cartes de crédit offrent des primes ou des avantages lorsqu’on les utilise, dont des récompenses de fidélisation, des options de remise en argent, et des points pour acheter des biens et des services, comme des billets d’avion et des produits d’épicerie. Ces récompenses ont l’air attrayantes, mais il est important de prendre en compte leur coût réel. Par exemple, si vous utilisez votre carte de crédit assez souvent pour recevoir 500 $ en produits gratuits, mais que vous payez 1 000 $ en intérêts pour obtenir ces récompenses, celles-ci ne sont pas vraiment gratuites.
Le fait d’effectuer des paiements en retard ou d’accumuler un solde de plus en plus élevé peut entraîner des conséquences, comme des frais de paiement tardif, l’augmentation de votre taux d’intérêt et la diminution de votre cote de crédit. Cela peut également nuire à votre admissibilité à emprunter à l’avenir.
L’émetteur de votre carte de crédit peut parfois vous offrir d’augmenter votre limite de crédit. Toutefois, ce n’est pas parce que vous êtes admissible à emprunter un certain montant que vous en avez les moyens – ou que vous en avez besoin! Emprunter plus que vous pouvez rembourser et effectuer des paiements en retard peut entraîner des conséquences négatives à long terme. Vous pourriez aussi être inadmissibles à un prêt étudiant, à un prêt automobile ou à une hypothèque si vous ne payez pas votre facture de carte de crédit à temps ou que vos paiements sont souvent en retard.
Lorsque vous choisissez une carte de crédit, optez pour celle qui vous convient le mieux. Voici quelques éléments à prendre en considération :
Frais annuels : Certaines cartes comportent des frais annuels. Demandez si la carte est assortie de frais, et, le cas échéant, ce qu’ils couvrent.
Taux d’intérêt : De nombreuses cartes offrent un taux d’intérêt « de lancement » réduit qui augmente après quelques mois.
Assurances et garanties : Certaines cartes de crédit peuvent offrir une prolongation des garanties et des assurances sur les produits et les services achetés à l’aide de la carte. Lisez les conditions écrites en petits caractères et posez des questions pour savoir ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.
Votre taux d’intérêt peut comprendre des frais supplémentaires, dont vous devez tenir compte pour déterminer le vrai coût du crédit. Posez des questions et assurez-vous de bien comprendre le coût total avant de consentir à un achat à crédit. Au Nouveau-Brunswick, la Loi sur la communication du coût du crédit et sur les prêts sur salaire exige que les créditeurs communiquent dès le départ tous les coûts qui vous seront facturés lorsque vous demandez une carte de crédit.
Donnez-vous un délai de réflexion : si vous n’avez pas l’argent tout de suite, faites une pause et demandez-vous si l’achat peut attendre.
Assurez-vous de connaître vos limites : ce n’est pas parce que vous êtes admissible à emprunter un certain montant que cela rentre dans votre budget.
Élaborez un plan de remboursement de dette AVANT de faire un achat : déterminez le temps qu’il vous faudra pour rembourser votre solde, et d’où proviendra l’argent. Certains fournisseurs de crédit offrent des options comme aucun intérêt ou aucun paiement pour une période donnée. Cependant, si vous ne remboursez pas votre solde en entier dans le délai prédéterminé, vous pourriez devoir payer TOUT l’intérêt facturé, peu importe le solde dû.
Pensez à la durée de vie de l’article : si un article s’use en un an mais que son remboursement s’étale sur deux ans, vous pourriez être encore en train de le payer lorsque vous devrez le remplacer.
Lisez toujours votre contrat : assurez-vous de connaître la réponse aux questions suivantes :
Quel est le taux d’intérêt?
Combien de temps vous faudra-t-il pour rembourser la dette?
Quel est le coût total du crédit? (La différence entre payer en argent comptant ou acheter à crédit.)
Y a-t-il un délai de grâce? (Le temps dont vous disposez pour rembourser votre solde sans payer d’intérêts.)
Quelles sont les pénalités pour un paiement en retard ou manqué?
Quand les paiements sont-ils dus?
Vous pouvez vous servir de la calculatrice de paiements de carte de crédit de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) pour déterminer le coût d’un emprunt et le temps nécessaire pour rembourser la dette.
1 https://www.creditkarma.ca/credit/i/fomo-spending-affects-half-young-canadians 2 https://www.consumer.equifax.ca/about-equifax/press-releases/-/blogs/total-consumer-debt-climbs-to-2-2-trillion-with-credit-card-spending-up-11/