Si, en raison d’une maladie, d’un accident ou d’un décès, vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre hypothèque, un prêt, une marge de crédit ou le solde de votre carte de crédit, l’assurance crédit peut continuer de faire les paiements à votre place – afin de protéger également le prêteur.
L’assurance crédit couvre généralement une dette particulière. Si un événement survient et que vous ne pouvez plus effectuer vos paiements, l’assurance intervient pour vous aider. Par exemple, si vous décédez, l’assureur rembourse la part de votre dette qui était assurée. En cas d’invalidité ou de maladie grave, elle peut couvrir vos paiements minimums pendant une période déterminée.
La compagnie d’assurance paie le solde impayé de la dette assurée (hypothèque ou prêt, par exemple), advenant votre décès. La prestation de décès est versée à l’institution financière, et non pas à votre famille ou à vos héritiers.
Dans la plupart des cas, cette assurance paie le solde impayé de la dette assurée si vous recevez un diagnostic de l’une des maladies graves mentionnées dans la police ou le certificat d’assurance. Les affections préexistantes ne sont généralement pas couvertes, mais certaines polices verseront des prestations, si vous n’avez pas souffert de la maladie pendant un certain temps, tel qu’il est mentionné dans les conditions applicables. Les primes sont fondées sur le montant de la dette.
Si vous souffrez d’une incapacité, l’assurance invalidité couvre généralement les paiements minimums requis de remboursement de la dette assurée, pendant une période déterminée. En général, elle ne rembourse pas le solde impayé au complet; il vous appartiendra de payer le solde de vos comptes lorsque vous serez rétabli ou lorsque la période de couverture aura pris fin. Chaque police définit les types d’invalidité admissible à des prestations.
L’assurance solde créditeur consiste habituellement en une combinaison de produits d’assurances, y compris pour maladies graves, invalidité, perte d’emploi ainsi que l’assurance vie. Si vous subissez une blessure ou une invalidité, ou si vous perdez votre emploi, la compagnie d’assurance fera les versements minimums requis sur votre carte de crédit, ou paiera un pourcentage déterminé (habituellement de 3 à 5 %) du solde mensuel impayé. Si vous perdez la vie ou si vous contractez une maladie grave, la compagnie d’assurance paiera le solde de votre carte de crédit dû au moment de votre décès ou maladie. La prime est portée directement à votre carte de crédit chaque mois. Le montant de la prime variera chaque mois, selon le solde dû : moins le solde est élevé, moins la prime est élevée. Vous pourrez le constater sur votre relevé mensuel de carte de crédit. L’assurance solde créditeur est facultative et ne constitue pas une condition à remplir pour obtenir une carte de crédit.
L’assurance crédit ne convient pas à tout le monde. Voici quelques questions à se poser avant de souscrire:
Qu’est-ce qui n’est pas couvert? L’assurance crédit peut comporter des exclusions liées à des conditions préexistantes, comme l’asthme, l’hypertension ou les maladies du cœur. Lisez attentivement votre police et assurez-vous de savoir ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.
Ma couverture actuelle est-elle suffisante? Assurez-vous que votre protection est suffisante pour couvrir vos besoins. Pensez aussi à comparer la couverture offerte avec d’autres options qui pourraient offrir un meilleur rapport qualité-prix pour vos besoins.
Ai-je bien tout compris ? Chaque police définit les types d’invalidité admissible à des prestations, la durée maximale des versements et d’éventuels plafonds.
À qui la prestation sera-t-elle versée? La prestation d’assurance crédit est versée à l’institution financière, et non pas à votre famille ou à vos héritiers.
Une assurance crédit peut vous apporter une certaine sérénité si vous craignez de ne pas pouvoir honorer vos paiements dans les moments difficiles. Prenez le temps d’examiner les options qui s’offrent à vous, lisez attentivement les clauses en petits caractères et choisissez la couverture qui correspond à votre situation financière.
Vérifiez toujours que la compagnie d’assurance ou l’intermédiaire en assurance détient une autorisation d’exercice : fcnb.ca/fr/verifiez-maintenant.