L’assurance sert à aider les particuliers et les familles à faire face aux risques et à se protéger contre les événements imprévus. Les deux principaux types d’assurance sont l’assurance maladie et l’assurance vie.
Qu’est-ce que l’assurance maladie?
L'assurance maladie prévoit le remboursement de certains frais médicaux et vous évite, à vous et à votre famille, de devoir faire face à des coûts parfois prohibitifs. Au Nouveau-Brunswick, le régime provincial d’assurance maladie couvre de nombreux services de santé de base, mais il comporte d’importantes lacunes qu’une assurance maladie individuelle permet de combler.
Voici les produits d’assurance maladie les plus courants :
L’assurance maladie supplémentaire prévoit le remboursement de certains frais qui ne sont habituellement pas couverts par le régime d’assurance maladie du gouvernement du Nouveau-Brunswick. Avant de souscrire une assurance maladie complémentaire, vérifiez le régime d’avantages sociaux qu’offre votre employeur afin de vous assurer que vous ne payez pas pour une protection que vous avez déjà.
L’assurance invalidité remplace une fraction de votre revenu régulier pendant une période déterminée, si vous êtes dans l’incapacité de travailler temporairement ou en permanence par suite d’une blessure ou d’une maladie. L’assurance invalidité peut être dite « de longue durée » en fonction de la nature de l’invalidité, mais il convient de noter ce qui suit :
« Longue durée » qualifie la nature de l’invalidité, et non pas les paiements des prestations. Vous n’en recevrez pas nécessairement pour le restant de vos jours.
Si vous versez vous-même le montant complet de la prime, les prestations que vous toucherez seront habituellement libres d’impôt. En revanche, si votre employeur paie la totalité ou une partie de la prime, vos prestations d’invalidité pourraient être imposables.
L’assurance médicale en voyage couvre les traitements médicaux d’urgence lorsque vous voyagez à l’extérieur de votre province de résidence ou à l’étranger. Il est possible que la police ne couvre pas les problèmes de santé préexistants que vous aviez avant de présenter une demande de couverture. Si tel est le cas, adressez-vous à votre compagnie d’assurance et lisez la police attentivement.
L’assurance contre les maladies graves prévoit le versement d’une somme forfaitaire si on découvre que vous avez l’une des maladies graves énoncées dans votre police, comme un cancer ou la maladie d’Alzheimer. Vous devez lire votre police attentivement, car il y a souvent des exclusions.
L’assurance soins de longue durée peut vous procurer une protection si vous devez être admis dans un établissement de soins de longue durée comme un centre de soins infirmiers. Elle peut aussi couvrir les services fournis par un aidant à domicile. Certaines conditions et restrictions peuvent s’appliquer.
L’assurance vie permet à votre famille et à vos proches de recevoir un revenu libre d’impôt à votre décès. Lorsque vous souscrivez une police d’assurance vie, vous nommez un bénéficiaire, soit la personne qui recevra la prestation de décès précisée dans la police à votre décès. Vous pouvez également choisir de léguer la somme d’argent à votre succession ou à une fiducie.
Il existe deux grandes catégories d’assurance vie : « temporaire » et « permanente ».
Offre une protection si votre mort survient au cours d’une période déterminée (habituellement 10, 20 ou 30 ans), pourvu que vous ayez versé votre prime.
Les primes sont généralement moins élevées que les primes d’assurance vie permanente mais peuvent augmenter lorsque vous renouvelez votre police.
La plupart des polices d’assurance vie temporaire vous couvriront seulement jusqu’à concurrence d’un certain âge.
La prestation de décès est versée si le décès survient au cours de la période visée par la police. Lorsque la période visée par la police expire, aucune prestation ne sera alors versée à vos bénéficiaires.
La plupart des polices d’assurance temporaire n’accumulent pas de valeur de rachat.
Offre une protection votre vie durant, pourvu que vous payiez vos primes.
Les primes sont habituellement plus élevées que celles de l’assurance temporaire au moment où vous achetez la police, mais peuvent leur être inférieures quelques années plus tard.
Ces polices accumulent généralement une valeur de rachat que vous pouvez recevoir si vous résiliez votre police et que vous pourrez utiliser comme garantie pour un prêt. Deux catégories d’assurance permanente courantes sont :
l’assurance vie entière, qui garantit le montant de vos primes et la prestation de décès et dont la police comportera souvent une valeur de rachat minimale garantie; et
L’assurance vie universelle, qui se compose d’une assurance vie et d’un compte d’investissement s’accompagnant d’une valeur de rachat et vous laissant souvent choisir la façon dont vos primes seront investies. Il se peut également que les retraits et les emprunts soient permis.
Vous pouvez augmenter ou réduire le montant de vos primes en respectant certaines limites établies dans votre police d’assurance. La prestation de décès et la valeur de rachat de votre compte d’investissement peuvent augmenter ou diminuer selon le rendement de vos investissements.
L’assurance maladie et l’assurance vie sont des éléments fondamentaux d’un plan financier robuste. Elles vous donnent, à vous et à vos proches, un sentiment de protection contre les aléas de la vie. Si vous avez des questions sur des polices spécifiques ou si vous souhaitez obtenir de l'aide pour comparer les différentes possibilités qui s’offrent à vous, contactez un conseiller en assurance agréé ou consultez la personne responsable des avantages sociaux de l’entreprise qui vous emploie.
Avant de souscrire une assurance, vérifiez toujours que la compagnie d’assurance ou l’intermédiaire en assurance détient une autorisation d’exercice au Nouveau-Brunswick. Pour vous en assurer, allez à la page fcnb.ca/fr/verifiez-maintenant ou écrivez à licences.assurance@fcnb.ca.