By Info FCNB–15 septembre 2026–5 min read
Choisir une personne pour vous aider à gérer votre argent peut sembler intimidant. Il n’est pas toujours simple de savoir par où commencer ou de déterminer le type d’aide dont vous pourriez avoir besoin.
Vous vous posez peut-être des questions comme :
« Par où commencer pour investir? »
« Qu’est-ce qu’un régime de retraite? »
« Vers qui me tourner pour avoir de l’aide? »
En faisant des recherches, vous pourriez tomber sur des termes comme « conseiller financier » ou « planificateur financier », qu’on entend souvent dans les discussions de tous les jours.
Par exemple, « conseiller financier » est parfois employé pour désigner, au sens large, une personne qui vous aide à gérer votre argent, comme un employé d’un établissement financier. Toutefois, au Nouveau-Brunswick, les titres de « conseiller financier » et de « planificateur financier » ont des significations précises définies par la loi.
Les conseillers financiers et les planificateurs financiers peuvent vous aider à prendre des décisions financières. Ils vous poseront des questions sur vos buts, vos finances et votre situation actuelle pour vous proposer des options qui répondent à vos besoins.
Cependant, les exigences liées à l’utilisation de ces deux titres sont différentes. Pour l’un comme pour l’autre, il existe un titre de compétence approuvé, de même que des normes en matière de connaissances et de compétences.
Les conseillers financiers peuvent vous fournir de l’aide par rapport à des produits et services financiers spécifiques. Ils peuvent notamment :
Vous expliquer différentes options de placements;
Vous fournir des recommandations à propos de produits et services financiers;
Vous aider à choisir des produits qui vous conviennent.
Les conseillers financiers doivent posséder une expertise concernant au moins un produit de placement, comme les fonds communs de placement, les fonds négociés en bourse (FNB) ou les actions.
Les planificateurs financiers prennent en considération un ensemble d’aspects financiers liés à votre vie pour créer un plan personnalisé. Ils doivent posséder des compétences liées à tous les aspects d’un plan financier, notamment :
L’épargne pour la retraite;
La gestion fiscale;
La planification successorale;
L’examen de vos placements;
Les considérations relatives aux assurances et aux risques;
La budgétisation et la gestion de l’argent au quotidien.
Dans la province, la Commission des services financiers et des services aux consommateurs du Nouveau-Brunswick établit les règles concernant l’utilisation des titres de « conseiller financier » et de « planificateur financier » (ainsi que les dérivés de ces titres) en vertu de la Loi sur la protection des titres de conseiller financier et de planificateur financier.
Pour utiliser le titre de « conseiller financier » ou de « planificateur financier » (ou un dérivé de ces titres), une personne doit détenir un titre de compétence délivré par un organisme d’accréditation approuvé par la Commission. L’octroi de ces titres de compétence vise à s’assurer que les personnes qui les détiennent répondent à des normes particulières en matière de connaissances et de compétences.
Les titres dérivés comprennent par exemple ceux de conseiller en gestion de patrimoine financier et de planificateur en finances personnelles. Apprenez-en plus sur les titres dérivés.
Quel que soit le titre qu’elle utilise, une personne qui offre des produits de placements ou des conseils à ce sujet doit être inscrite auprès de la Commission.
Vous pouvez consulter la liste des permis, des licences et des inscriptions de la Commission pour vérifier si une personne ou une entreprise est inscrite.
Les titres de conseiller financier et de planificateur financier peuvent avoir une incidence sur votre perception du rôle d’une personne et sur le niveau de confiance que vous lui accordez.
Sans règles claires, ces titres peuvent être utilisés de différentes façons. Il est ainsi difficile de bien comprendre le rôle, la formation ou les titres de compétence de la personne.
La protection des titres permet de mieux les définir et de les utiliser avec une plus grande cohérence. La protection des titres vise notamment à :
Réserver l’utilisation des titres de conseiller financier et de planificateur financier aux personnes qualifiées;
Exiger que les personnes qui utilisent ces titres détiennent un titre de compétence approuvé;
Définir des normes minimales en matière de connaissances et de compétences;
Exiger une supervision assurée par les organismes d’accréditation qui établissent les normes et traitent les plaintes.
Si vous envisagez de faire affaire avec un professionnel des finances, assurez-vous de prendre votre temps et de poser des questions.
Par exemple :
Quel titre utilisez-vous, et qu’est-ce que cela implique pour les services que vous proposez?
Quelles formations ou études avez-vous suivies?
Quels sont les types d’aide que vous pouvez m’apporter? Quels sont les aspects qui dépassent vos compétences?
Quel est votre domaine d’expertise?
Êtes-vous inscrit pour offrir des produits ou des conseils en matière de placements?
Vous n’avez pas à décider immédiatement de faire affaire avec une personne en particulier. En posant des questions, vous vous sentirez plus à l’aise et vous aurez davantage l’impression de maîtriser la situation.
Une personne qui utilise le titre de conseiller financier ou de planificateur financier (ou un dérivé de ces titres) sans détenir un titre de compétence approuvé n’enfreint pas toujours les règles. Étant donné que la Loi est entrée en vigueur au mois de janvier 2026, certaines personnes sont toujours en période de transition afin de suivre la formation requise et d’obtenir un titre de compétence approuvé.
Pour en savoir plus sur la période de transition et la manière de vérifier le titre de compétence d’une personne, consultez le site FCNB.ca.
Les titres ne vous disent pas tout sur les services qu’une personne propose. Cependant, en sachant qu’une personne doit satisfaire à des exigences particulières pour utiliser le titre de conseiller financier ou de planificateur financier au Nouveau-Brunswick, vous pouvez être plus à l’aise de poser des questions, de comparer des options et de choisir la personne avec qui vous allez faire affaire en toute confiance.