Acheter un bien immobilier est une expérience à la fois passionnante et un peu stressante. Que vous recherchiez votre première maison ou votre prochaine, vous devez savoir ce que cela implique afin de pouvoir faire des choix judicieux.
Lisez notre guide de référence Acheter une propriété
Au Nouveau-Brunswick, la plupart des acheteurs ont recours aux services d’un agent immobilier autorisé. Ce professionnel vous aidera à trouver des propriétés à visiter, à fixer des rendez-vous, à négocier avec les vendeurs et à accomplir les formalités administratives requises. Il saura également vous dire si c’est le bon moment pour acheter ou si vous risquez de faire une mauvaise affaire. Comme vous êtes l’acheteur, vous n’avez aucune commission d’agent immobilier à payer. Votre agent immobilier et celui du vendeur se partagent une commission (habituellement 5 ou 6 % du prix d’achat du bien) qui est déduite de la somme perçue par le vendeur.
Renseignez-vous sur la collaboration avec un agent immobilier
Si vous décidez d’acheter sans l’aide d’un professionnel, vous traiterez directement avec le vendeur ou son agent immobilier. Vous vous occuperez de la recherche du bien idéal, des négociations et des formalités juridiques. Pour vous aider à gérer certaines parties de ce processus, vous pourrez vous faire aider par des professionnels.
Renseignez-vous sur les ventes privées
Le marché immobilier change constamment. Dans ce qu’on appelle un « marché acheteur », le nombre de biens immobiliers à vendre est supérieur à la demande. Ces biens pourront donc se vendre à un prix inférieur à la valeur de marché. En revanche, dans un « marché vendeur », le nombre de biens immobiliers à vendre étant inférieur à la demande, les biens se vendent rapidement, souvent à des prix élevés, ce qui peut placer les acheteurs face à des choix limités.
Votre décision d’acheter doit être influencée par votre budget, votre calendrier et vos objectifs personnels. Si vous avez la possibilité, observez le marché pendant quelques mois. Ainsi, vous comprendrez mieux les tendances des prix dans votre région.
Avant de commencer vos recherches, définissez vos priorités :
Souhaitez-vous être proche de votre lieu de travail, d’une école particulière, du transport en commun ou de services communautaires (comme un service d’incendie ou un service de police)?
De combien de chambres à coucher et de salles de bains avez-vous besoin?
Recherchez-vous un grand terrain, une rue calme ou un quartier où l’on se déplace facilement à pied?
Quel est votre budget? Avez-vous une marge de manœuvre et si oui, laquelle?
Quel est le montant des impôts fonciers qui seront à votre charge?
Votre agent immobilier peut vous aider à affiner votre recherche. Si vous achetez d’un particulier, dressez une liste des critères indispensables et des critères souhaitables pour orienter votre recherche.
Avant de vous chercher une maison, pensez à vos moyens financiers actuels, mais aussi à votre situation financière future si celle-ci est amenée à changer. Les frais de possession d’une maison vont au-delà de l’hypothèque; les frais de clôture et d’autres dépenses relatives à la propriété (comme l’impôt foncier, l’assurance habitation, les services publics et l’entretien) doivent être pris en compte dans votre budget.
La majorité des banques et des experts financiers recommandent que vos frais d’occupation mensuels (paiements hypothécaires, impôts fonciers et assurance), ne dépassent pas le quart (ou 25 %) de votre revenu net. Pour le vérifier, faites une simple comparaison de votre revenu net mensuel et d’un estimé des frais liés à votre résidence.
Quand vous achetez un bien immobilier, vous devez tenir compte de multiples frais :
la mise de fonds (au moins 5 % du prix d’achat)
les frais d’inspection
les frais d’évaluation
l’assurance de titres
l’analyse de l’eau
les honoraires d’avocat et les frais engagés
les droits de cession immobilière
le rajustement de l’impôt foncier ou des services publics payés d’avance (l’acheteur rembourse habituellement le vendeur).
l’assurance hypothécaire, le cas échéant (si votre mise de fonds est moins de 20 % du prix d’achat, vous devez obtenir une assurance hypothécaire).
les taxes applicables au prix d’achat (dans le cas d’un bien neuf)
les frais d’arpentage
les améliorations (dans le cas d’un bien neuf)
l’assurance sur les biens
Vous ne savez pas par où commencer? Un courtier hypothécaire ou un prêteur pourra vous aider à définir un budget réaliste et vous présenter les différentes options qui s’offrent à vous.
Tout le monde ne peut pas payer le prix d’achat d’une maison dans son intégralité. Une hypothèque est un prêt qui vous permet de financer l’acquisition de votre maison et d’étaler son remboursement dans le temps, moyennant des intérêts.
Pensez à obtenir une préautorisation hypothécaire. Vous vous ferez ainsi une première idée de ce que vous pouvez vous permettre.
Pour en savoir plus sur les hypothèques
Vous avez trouvé la bonne maison, au bon endroit et au bon prix? L’hypothèque dont vous aurez besoin est préapprouvée? Vous avez économisé pour régler les frais de clôture? Parfait! C’est peut-être le moment de faire une offre d’achat!
Une offre est un contrat juridiquement contraignant. En le signant, si le vendeur est toujours disposé à vendre sa maison et que les conditions de l’entente sont réunies, vous vous engagez à l’acheter. Comme c’est une décision importante, assurez-vous de peser soigneusement le pour et le contre.
Avec l’aide de votre agent immobilier (si vous travaillez avec l’un d’eux), vous pourrez décider :
quelle somme vous voulez offrir;
quelles conditions vous voulez imposer (inspection de la maison, approbation du financement, etc.)
une date de clôture
Le vendeur peut accepter, refuser ou déposer une contre-offre. Vous pouvez négocier jusqu'à ce que vous tombiez d'accord. Une fois votre offre acceptée, si un versement initial est requis, il devra être versé. Ce versement est conservé en fiducie et servira à payer une partie du prix d’achat à la clôture de la vente.
Il est important que vous compreniez les conditions de l’offre et sachiez qui a le droit de conserver le versement initial si la vente ne se déroule pas comme prévu. En cas de doute, votre agent ou votre avocat pourra vous expliquer la procédure.
Une fois votre offre acceptée, les choses peuvent aller vite. Votre agent immobilier et votre avocat travaillent avec l’agent immobilier et l’avocat du vendeur pour que le transfert de la propriété à votre nom soit effectué.
Votre agent immobilier peut vous faire faire une dernière visite de la propriété avant la clôture de la vente (ou le jour même) pour vérifier que tout est bien en place. Une fois les transactions financières et juridiques finalisées et la vente clôturée, l’agent immobilier vous remettra les clés de votre nouvelle propriété.