La planification successorale consiste à s’assurer que vos volontés personnelles et d’ordre financier soient respectées, dès à présent et à l’avenir. Elle permet de protéger ce que vous avez accumulé de votre vivant, de soutenir vos proches et de les soulager dans les moments les plus difficiles de l’existence.
Que vous gériez vous-même vos propres affaires ou que vous aidiez quelqu'un d'autre, vous devez comprendre qu’un plan bien défini peut faire toute la différence.
La planification successorale consiste à organiser vos affaires financières et personnelles afin que vos proches ou d’autres personnes sachent quoi faire si vous n’êtes plus en mesure de les gérer ou advenant votre décès.
Un plan successoral complet devrait comprendre :
un testament, pour documenter vos volontés concernant la répartition de vos avoirs;
une procuration financière, pour nommer une personne qui s’occupera de vos finances si vous devenez incapable de le faire;
une procuration relative aux soins personnels, pour nommer une personne qui prendra les décisions relatives à vos soins personnels et médicaux;
des fiducies, pour favoriser la gestion et la protection des actifs qui reviendront aux bénéficiaires que vous aurez désignés.
Sans planification successorale, vos proches pourraient être en proie à la confusion ou devoir s’occuper de procédures longues et coûteuses. Ils ne savent peut-être pas ce que vous souhaitez, ni comment vous aider. La planification successorale, c’est :
une protection contre l’exploitation financière et la fraude;
une assurance que vos volontés seront respectées;
un soulagement pour votre famille dans un moment difficile.
Sans procuration financière, si vous devenez incapable de gérer vos affaires, vos proches pourraient devoir aller en cour pour payer vos factures. Une procuration vous permet de nommer une personne qui s’occupera de vos finances le moment venu.
La planification successorale est une affaire personnelle, mais c’est aussi un sujet qui mérite d’être abordé. Qu’il s’agisse de votre propre planification ou de celle de quelqu’un d’autre, n’hésitez pas à avoir des conversations franches pour éviter les malentendus ultérieurs.
Avant toute chose, voici quelques questions à vous poser :
Ai-je fait préparer un testament ou une procuration? Si oui, les informations contenues dans ces documents sont-elles à jour?
Ai-je dit à quelqu’un où trouver mes documents importants?
Ai-je désigné quelqu’un pour m’aider à gérer mes finances en cas de besoin?
Écrivez, dans le gestionnaire de documents, les renseignements relatifs à vos comptes, à vos contacts et à d’autres documents importants.
La personne que votre conseiller financier pourra contacter s’il s’inquiète pour votre bien-être ou vos décisions financières. Pour en savoir plus.
Faites appel à un avocat pour vous assurer que vos documents sont juridiquement valables et conformes à vos volontés.
La vie est faite de changements… et un plan successoral aussi! Mettez-le à jour après des événements importants comme un mariage, un divorce ou la naissance d’un enfant.