L’idée d’épargner en vue de la retraite vous donne des cheveux blancs? C’est une réaction normale. L’intensité émotionnelle liée à l’épargne est courante. À la peur d’accuser du retard peuvent s’ajouter la culpabilité de ne pas avoir commencé plus tôt et l’anxiété de faire de « mauvais » choix.
Le rapport à l’argent est très personnel. Certains épargnent pour assurer leur liberté et d’autres pour aider leur famille, et d’autres encore veulent juste se sentir un peu plus à l’aise face aux surprises que la vie peut leur réserver. Estimer le montant dont vous aurez besoin à la retraite peut susciter toutes sortes d’émotions. Il peut être difficile d’imaginer un avenir qui semble lointain et de prendre aujourd’hui des décisions qui le façonneront.
C’est pourquoi la préparation de la retraite n’est pas qu’une question de chiffres, mais aussi d’état d’esprit. Donnez-vous la permission d’apprendre, de poser des questions et de progresser à petits pas. Vous n’avez pas besoin de tout comprendre et de tout prévoir tout de suite.
Avant de vous soucier de calculs ou du « chiffre magique » à atteindre, prenez un moment pour imaginer votre retraite idéale. Quel genre de vie souhaiterez-vous mener? Essayez de noter ce qui pourrait compter le plus pour vous, comme le temps passé avec vos petits-enfants, les voyages ou la capacité de rester chez vous le plus longtemps possible. Réfléchissez ensuite aux compromis que vous acceptez de faire maintenant pour rendre ces choses possibles plus tard. Il n’y a pas de bons ou de mauvais choix, seulement des choix qui vous conviennent. Peut-être souhaitez-vous prendre une retraite anticipée et voyager? Peut-être voulez-vous continuer de travailler, mais avoir un filet de sécurité? Peut-être aspirez-vous à soutenir votre famille ou à redonner à votre collectivité? Votre vision de la retraite vous guidera dans la détermination du montant à épargner et vous aidera à choisir la bonne combinaison d’outils et de prestations pour y parvenir.
Voilà la grande question que tout le monde se pose! Pour estimer correctement le montant dont vous aurez besoin, examinez vos dépenses actuelles et pensez à ce qui pourrait augmenter ou diminuer plus tard. Vous dépenserez peut-être moins pour vos déplacements et vos vêtements de travail, mais davantage pour vos soins de santé et vos loisirs.
Certains experts suggèrent de viser un revenu annuel correspondant à environ 70 à 80 % de celui gagné avant la retraite. Si vous ne savez pas par où commencer, faites un suivi de vos dépenses mensuelles pendant quelques mois. Vous aurez ainsi une idée plus précise de ce dont vous avez réellement besoin… ou non. Mettez l’accent sur ce qui vous permettra de vous sentir en sécurité et de vous épanouir. Au besoin, faites-vous accompagner dans votre réflexion. Des ressources et des conseillers sont à votre disposition pour vous aider à établir un plan, à le mettre à l’épreuve et à l’ajuster au gré des changements dans votre vie.
Planifier sa retraite, c’est aussi se préparer mentalement à un grand changement dans la perception de ses dépenses et de ses finances. Certes, les dépenses liées au travail diminueront et celles liées au mode de vie ou aux soins de santé pourraient augmenter. Cependant, ce que vous dépenserez à la retraite dépend également de votre rapport émotionnel à l’argent que vous avez épargné.
Il existe une tendance naturelle à « compartimenter » l’argent, en distinguant par exemple le revenu gagné de l’argent épargné, si bien qu’on se sent parfois plus ou moins à l’aise de dépenser à partir de certains types de comptes. Ainsi, si vous avez passé des années à favoriser votre épargne, à développer de saines habitudes en matière de budget, à réduire vos dépenses et à mettre de l’argent de côté pour « un jour », vous hésiterez peut-être à dépenser de l’argent gagné en travaillant. Il est parfois plus facile de dépenser un revenu (comme celui d’un placement ou les prestations du RPC) que de puiser dans l’épargne ou de vendre ses investissements. Cette comptabilité mentale peut conduire à ne pas dépenser suffisamment, même lorsque l’on peut profiter de l’argent en toute sécurité. Considérez l’épargne-retraite comme un cadeau qui aide à bien préparer l’avenir. Vous avez travaillé fort pour l’obtenir, et le dépenser pour vous offrir ce qui vous tient à cœur fait partie du plan.
Pas besoin d’être une experte ou un expert en finances, ou d’avoir un gros salaire pour commencer à planifier. Il est tout à fait acceptable de commencer modestement. L’essentiel est de commencer. Renseignez-vous sur les plans d’épargne, les prestations de retraite et le type de retraite qui vous convient le mieux. Mettre de côté 10 $ par semaine peut suffire à créer l’élan nécessaire pour atteindre un objectif. La clé est la constance. Commencez par ce que vous pouvez, apprenez au fur et à mesure et ajustez votre plan au fil du temps. La retraite, vous y avez droit. Plus vous vous informerez à ce sujet, plus vous vous sentirez en confiance.