Parler d’argent avec son partenaire? Existe-t-il un seul sujet moins romantique que celui-là? Cette conversation est pourtant utile et c’est peut-être la plus « concrète » que vous puissiez avoir. L’éviter pour contourner des problèmes pourrait, à terme, entraîner de plus gros ennuis. Cacher des dettes ou des achats à son partenaire de vie n’est pas toujours un acte sournois. C’est souvent une manifestation de la honte, de la peur que l’on ressent « après coup », ou seulement un penchant à peine conscient pour la dissimulation.
Trop de mystères autour des questions d’argent peuvent nuire sérieusement à une relation, plus que la dette ou l’achat en soi. C’est pourquoi, même si le sujet est difficile, vous devez oser parler franchement de votre passé, de votre présent et de votre avenir financier. C’est ainsi que vous pourrez bâtir en confiance, vous rassurer mutuellement et prendre des décisions en équipe.
Avant de tenter de comprendre les habitudes financières de votre partenaire, jetez un coup d’œil aux vôtres. Comme bien du monde, vous pensez être en mesure d’expliquer vos habitudes financières. Votre famille parlait-elle ouvertement d’argent ou était-ce un sujet tabou? Avez-vous manqué d’argent, viviez-vous dans l’abondance ou vous situez-vous dans la moyenne? Êtes-vous capable de parler d’argent en confiance, avec fébrilité… ou l’évitez-vous carrément? C’est justement parce que votre passé joue un rôle dans votre perception des dépenses et des économies que votre manière de parler d’argent n’est pas la même que celle de votre partenaire.
Comprendre votre personnalité financière peut vous aider à développer une nouvelle forme d’intimité. En reconnaissant vos traits de caractère sur ce plan, vous pourriez comprendre pourquoi vous prenez certaines décisions financières, tout en exploitant vos forces et en corrigeant vos faiblesses. Voici quelques traits qui ne vous sont peut-être pas inconnus :
La personne dépensière dépense sans compter, a tendance à faire des achats impulsifs, ne craint pas l’endettement et peut prendre des risques plus élevés au moment d’investir.
La personne économe est tout le contraire. Elle ne magasine qu’en cas de nécessité, évite les dettes comme la peste et a tendance à être prudente dans ses investissements.
La personne généreuse donne volontiers à ses amis, à sa famille, à des organismes de bienfaisance ou à sa communauté, faisant parfois passer les besoins des autres avant les siens.
La personne « acheteuse » adore acheter, même les choses dont elle n’a absolument pas besoin. Le simple fait de dépenser lui apporte une grande satisfaction, mais contrairement à la personne dépensière (voir plus haut), elle est capable d’épargner régulièrement grâce à un plan de retraite et d’investir.
La personne qui investit se concentre sur la façon dont son argent peut lui rapporter et générer un rendement. Elle accorde la priorité aux choses qui présentent un avantage financier évident.
La personne qui joue est prête à prendre des risques élevés et à miser beaucoup pour engranger un gain important.
Parlez d’argent avec votre partenaire. Prenez le temps de faire le point sur vos actifs, vos dettes, vos habitudes et vos objectifs. Si vous avez vécu des difficultés financières dans le passé, vous devriez pouvoir les lui confier. Une expérience financière douloureuse peut influencer la façon dont vous gérez l’argent, alors pour aller de l’avant, apprenez à en parler ouvertement.
Brisez la glace en répondant à notre questionnaire « Quelle est votre personnalité financière? », puis en discutant de vos résultats ensemble!
Il existe plus d’une « bonne » façon de gérer l’argent en couple. La vôtre peut consister à regrouper vos fonds dans des comptes conjoints ou, au contraire, à les garder séparés pour que chaque membre du couple gère ses affaires. Ou peut-être avez-vous opté pour une approche hybride, avec un compte conjoint pour les dépenses partagées et des comptes séparés pour les finances personnelles et les placements.
Quel que soit votre choix, les décisions financières doivent être le fruit d’un travail d’équipe pour que personne ne reste dans l’ignorance ou en cas de vulnérabilité soudaine ou progressive de l’un ou l’autre partenaire. Le degré d’intégration de vos finances évoluera naturellement à mesure que votre relation et votre niveau d’engagement progresseront. Refaites donc le point ensemble de temps à autre.
L’endettement peut être un sujet délicat, mais il faut aborder avec franchise la manière dont vous comptez le gérer ensemble. Allez-vous mettre vos ressources en commun pour honorer toutes vos dettes? Allez-vous procéder séparément pour régler votre part de dettes personnelles? Quelle que soit l’approche choisie, soutenez-vous mutuellement en fixant des objectifs communs et en utilisant des outils comme des applications budgétaires pour rester sur la bonne voie.
Pendant que vous y êtes, discutez des dépenses partagées comme le loyer, l’épicerie et les factures du ménage. La répartition sera-t-elle équitable? Allez-vous partager proportionnellement les revenus de chaque partenaire? Trouvez un terrain d’entente qui convienne durablement à vous et à votre partenaire, et qui vous permette d’éviter les mauvaises surprises, comme des paiements manqués, et d’éprouver du ressentiment plus tard.
Si vous arrivez à l’étape de l’investissement en couple, vous devez harmoniser vos objectifs et vos niveaux de tolérance au risque. Parlez sans détour de ce à quoi vous aspirez. À quel moment souhaitez-vous acheter votre première maison? Au moment de prendre votre retraite, voulez-vous voyager ou rester près de chez vous? Quel soutien financier aimeriez-vous apporter à vos enfants? Oui, certaines de ces décisions peuvent sembler lointaines, mais en discuter tôt mettra en évidence vos divergences et vous donnera le temps de trouver un compromis qui respecte vos besoins à tous deux.
Le budget d’un couple doit refléter des valeurs communes. Si vous accordez tous deux de l’importance aux voyages, votre budget doit traduire cet objectif d’épargne. Si vous avez envie de passer du temps ensemble, prévoyez un budget pour des sorties fréquentes. Si vos dépenses correspondent aux valeurs que vous partagez, le risque d’enlisement dans un conflit financier s’en trouvera fortement réduit.
L’assurance est une pièce importante du puzzle financier. L’assurance-vie et l’assurance invalidité sont à considérer pour les couples qui ont des enfants, partagent une hypothèque ou dépendent du revenu de l’un ou l’autre partenaire. Si vous avez l’intention de vous marier, vérifiez comment votre couverture changera. Dans une relation à long terme, n’hésitez pas à parler de la protection dont vous et votre partenaire avez besoin. Et si votre mode de vie ou votre situation familiale change, n’hésitez pas à reprendre cette conversation.
La planification successorale ne concerne pas seulement les testaments, les héritages… ou les personnes riches! Chacun est en droit de s’assurer que ses volontés seront connues et que ses proches seront protégés. Un testament permet de garantir que vos biens iront à la personne ou aux personnes de votre choix. Une procuration permet à la personne que vous aurez choisie d’agir en votre nom pour des décisions en matière de finances ou de soins de santé, si vous devenez inapte. Les couples doivent créer (ou réviser) leurs testaments et voir (ou revoir) les bénéficiaires de leur police d’assurance et de leur compte de retraite pour vérifier si tout est à jour. Ils doivent aussi prendre le temps de signer une procuration.
Aborder le sujet de l’argent avant que les choses ne deviennent sérieuses
Faire part de ses objectifs et de ses habitudes en matière de finances
Décider de la répartition des dépenses
Établir ensemble le budget alloué au mariage
Discuter de la fusion des finances, des dettes et des projets
Réviser ses polices d’assurance et mettre à jour les bénéficiaires
Revoir régulièrement son plan financier
Planifier sa retraite en pensant à ses enfants et à ses parents vieillissants
Envisager la planification successorale et les objectifs en matière d’héritage