Les grandes catégories de placements

Les cinq grandes classes d’actifs

Il existe cinq grandes catégories de placement, appelées « classes d’actifs ». Chaque catégorie fonctionne différemment, comporte ses propres risques et répond à des objectifs financiers distincts. Selon les cas, les placements offrent une croissance lente, mais régulière, ou comportent plus de risques, mais peuvent générer des rendements plus élevés.

Comprendre le fonctionnement de chaque classe d’actifs peut vous aider à prendre des décisions éclairées et à élaborer un plan adapté à votre situation.

1. Les espèces et quasi-espèces

Considérés comme peu risqués, ces placements vous donnent un accès plus rapide à votre argent. Ils sont parfaits pour atteindre des objectifs à court terme ou pour stabiliser une partie de votre portefeuille.

2. Les titres à revenu fixe (ou « obligations »)

Leur fonctionnement est semblable à celui d'un prêt, mais c’est vous qui prêtez votre argent à un gouvernement ou à une société. En retour, on vous verse un taux d’intérêt fixe. Ces placements sont généralement moins risqués que les actions et offrent des rendements stables.

3. Les actions (ou « parts »)

Lorsque vous achetez des actions, vous détenez un « morceau » d’une entreprise. Les actions peuvent offrir des rendements plus élevés, mais comportent aussi plus de risques et font l’objet de plus grandes fluctuations.

4. Les fonds de placement

Votre argent est mis en commun avec celui d’autres investisseurs afin d’acheter des actifs diversifiés. Ils constituent alors un portefeuille diversifié, géré par un professionnel.

5. Les placements à risque élevé

Produits plus complexes, tels que les fonds spéculatifs ou les fonds négociés en bourse « à effet de levier ». Ils peuvent offrir des rendements plus élevés, mais comportent des risques plus importants et conviennent mieux aux investisseurs chevronnés.

Qu’est-ce qui les distingue?

Chaque classe d’actifs :

• rapporte de l’argent différemment (intérêts, dividendes ou gain de capital);

• présente un niveau de complexité et comporte des risques différents;

• comporte des frais différents;

• a ses propres considérations fiscales, selon le régime et l'institution à qui vous les avez confiés. Par exemple, le montant de l’impôt et le moment où il doit être payé sur les gains peuvent varier si vous détenez des placements dans un régime enregistré comme un REER, un CELI ou un REEE.