En matière de placement, il n’y a pas de solution universelle. De l’investisseur qui veut tout gérer lui-même à celui qui préfère demander conseil à des experts, il existe bien des façons de gérer ses placements. L’essentiel est d’avoir une bonne connaissance de soi, de ses objectifs, de ses besoins et de ses capacités. Pour bien investir, évaluez d’abord le niveau de connaissance, de disponibilité, d’autodiscipline et de maîtrise émotionnelle dont vous vous sentez capable.
Avant de choisir une approche, prenez le temps de réfléchir à vos besoins et à la manière dont vous prendrez vos décisions :
Si vous aimez effectuer vos propres recherches et prendre vous-même vos décisions en ce qui a trait à la finance, une approche pratique pourrait convenir. Dans le cas contraire, n’hésitez pas à faire appel à un professionnel.
Gérer vos placements impliquera des efforts de votre part. Vous devrez vous informer, faire le suivi de vos progrès par rapport à vos objectifs et apporter les ajustements nécessaires.
Placer son argent est une démarche sensible, et vos émotions peuvent s’en mêler. Si vous n’êtes pas tranquille face aux fluctuations du marché, l’aide d’un conseiller ou une solution en partie automatisée pourra vous être utile.
Vous pouvez choisir une approche ou en combiner plusieurs. Tout dépend de vos besoins, de vos objectifs et de votre niveau d’aisance.
Un professionnel des placements inscrit pourra vous guider tout au long du processus. Il vous aidera :
À évaluer vos besoins et vos objectifs financiers - En prenant le temps de comprendre vos priorités et en vous aidant à planifier votre avenir.
À constituer votre portefeuille personnalisé - En adaptant vos placements à vos objectifs, à votre rythme et à votre tolérance au risque.
À vous recommander des placements qui vous conviennent - En vous proposant des solutions adaptées à vos besoins et en vous en expliquant le fonctionnement.
Apprenez-en davantage sur le choix d’un conseiller financier
Les conseillers-robots se présentent sous la forme de plateformes dématérialisées qui utilisent la technologie pour vous aider à placer votre argent. Au Canada, contrairement à d’autres pays, tous les processus ne sont pas automatisés. Les conseillers-robots offrent habituellement :
Des portefeuilles avec des placements à faible coût - L’automatisation permet de réduire les frais tout en offrant des conseils professionnels.
Des recommandations automatisées basées sur un questionnaire - Le conseiller-robot constituera un portefeuille en analysant vos réponses à des questions portant sur vos objectifs et votre tolérance au risque.
Des opérations ne nécessitant pas toujours votre approbation - Une fois votre plan établi, les transactions sont faites automatiquement, sans qu'il soit nécessaire de les approuver une par une.
Avant de vous engager, assurez-vous que le conseiller-robot avec qui vous envisagez de faire affaire est bien inscrit auprès de l’organisme provincial de réglementation des valeurs mobilières.
Cette approche, également connue sous le nom de « placements autonomes », vous laisse le contrôle total de votre portefeuille. Bien qu’économique, cette solution ne convient pas à tous les investisseurs. Si vous la choisissez, assurez-vous d’avoir :
Le temps de vous informer et d’effectuer vos recherches - Vous choisissez vos placements et en assurez le suivi.
L’autodiscipline suffisante pour ne pas dévier de votre stratégie - La masse d’informations financières qui circulent ne doit pas vous déconcentrer.
La tête froide, quoi qu’il arrive, face à la volatilité des marchés - Vous devrez prendre des décisions sans paniquer en cas de fluctuation des marchés.
Quelle que soit la stratégie retenue, elle comporte des risques et des responsabilités. Plus vous souhaitez garder les rênes, plus vous aurez de décisions à prendre. En tout état de cause, assurez-vous :
De bien connaître les commissions et les frais associés à vos placements - Chaque produit de placement a un coût. Vous devez savoir ce que vous payez, et pourquoi.
De savoir comment et pourquoi chaque placement est choisi - Que vous preniez toutes les décisions ou que vous bénéficiez de l’aide d’un conseiller, vous devez savoir où vous mettez les pieds.
De savoir vers qui vous tourner en cas de problème - Pour toute question, communiquez avec un conseiller inscrit ou l’organisme provincial de réglementation des valeurs mobilières.