Tout le monde n’attache pas la même importance à l’argent. Pour certains, c’est un moyen d’être libre. Pour d’autres, c’est une garantie de sécurité ou la possibilité de s’offrir ce qui compte le plus. Quelle que soit votre opinion sur le sujet, de bons placements peuvent vous aider à prendre le contrôle de votre avenir financier.
Il n’est pas utile d’avoir beaucoup d’argent pour commencer à investir. L’important est d’avoir un plan précis et de comprendre ce qui vous convient. Avant d’investir, prenez le temps de réfléchir aux éléments suivants :
Vos objectifs – Économisez-vous de l’argent en vue d’un achat prochain (par exemple, des vacances) ou de votre retraite? Vos objectifs vous aideront à déterminer le montant à investir et les types d’investissements qui pourraient vous convenir.
Votre échéancier – Quand aurez-vous besoin de l’argent que vous économisez? Si votre objectif est lointain, vous pourriez prendre plus de risques. S’il est proche, des options plus sécuritaires sont préférables.
Votre tranquillité d’esprit face au risque – Chaque investissement comporte un certain niveau de risque, c’est-à-dire la possibilité de perdre de l’argent. Mesurez votre tolérance au risque. Ainsi, vous choisirez des placements qui correspondent à votre niveau de confort et à votre situation financière. La tolérance au risque comporte deux aspects :
Tolérance au risque financier – Pouvez-vous vous permettre de perdre une partie de votre investissement sans nuire à votre mode de vie? Réfléchissez à l’incidence d’une perte sur votre capacité à payer vos factures ou à atteindre vos objectifs.
Tolérance au risque émotionnel – Comment vous sentez-vous lorsque la valeur de vos placements diminue? Si les fluctuations du marché vous causent du stress ou de l’anxiété, des options moins risquées sont sans doute préférables.
Votre tolérance au risque peut changer au fil du temps. Les événements de la vie, comme un mariage, un changement d’emploi ou la planification de la retraite, peuvent avoir une incidence sur le risque que vous êtes prêt ou apte à prendre.
Que vous gériez vos propres investissements ou que vous travailliez avec un professionnel, vous êtes la seule personne à savoir ce qui vous semble juste. Pensez à :
Votre situation financière – Combien pouvez-vous investir sans que cela n’ait d’incidence sur vos besoins quotidiens?
Votre personnalité – Préférez-vous la stabilité ou seriez-vous capable de prendre des risques pour obtenir un rendement plus élevé?
Vos valeurs – Voulez-vous soutenir certains secteurs ou en éviter d’autres? Vos investissements peuvent refléter ce qui compte pour vous.
Votre plan d’investissement doit correspondre à votre style de vie, vos valeurs et votre niveau de confort. Il est acceptable de commencer modestement et de s’ajuster à mesure que vous en apprenez davantage.
Avant de vous engager dans un investissement :
Renseignez-vous – Il existe de nombreux types de placements, ayant chacun des risques, des coûts et des rendements potentiels différents. Prenez le temps de comprendre leur fonctionnement.
Étudiez bien les coûts – Chaque investissement comporte des frais. Certains doivent être réglés tout de suite, d’autres sont prélevés en cours de route. Ces coûts ont une incidence sur l’argent que vous rapportent vos investissements.
Vérifiez l’inscription du conseiller – Assurez-vous que toute personne offrant des conseils financiers ou des produits est inscrite. Pour le vérifier, consultez la page Sont-ils inscrits? du site des Autorités candiennes en valeurs mobilières (ACVM).
Informez-vous! Cela vous aidera à prendre des décisions éclairées en toute confiance. Méfiez-vous des occasions trop belles pour être vraies.
Même si vous confiez la gestion de vos investissements à quelqu’un d’autre, les décisions les plus importantes vous reviennent. Informez-vous régulièrement pour prendre des décisions qui correspondent à vos objectifs et à votre niveau de confort.
Votre situation financière peut changer, tout comme vos objectifs. Les événements de la vie comme le début d’un nouvel emploi, le fait d’avoir un enfant ou la planification de la retraite peuvent avoir une incidence sur le risque que vous êtes prêt à assumer et sur la façon dont vous investissez.
Prenez l’habitude de :
passer en revue votre plan d’investissement au moins une fois par année pour vous assurer qu’il répond toujours à vos besoins;
mettre à jour vos objectifs et votre tolérance au risque lorsque votre vie ou vos finances changent;
communiquer avec votre conseiller ou faire vos propres recherches pour rester informé et avoir confiance dans vos choix.
Le bon plan est celui qui évolue au même rythme que vous. En le tenant à jour, vous vous donnerez toutes les chances de rester sur la bonne voie et d’éviter les surprises.