Il est très utile de connaître le rendement de vos placements, car cela vous permet de savoir si vous êtes en bonne voie d’atteindre vos objectifs. Chaque année, votre société de placement est tenue de vous fournir deux rapports annuels :
Le rapport sur le rendement des placements
Le rapport sur les frais et les autres formes de rémunération
Ces rapports annuels fournissent des renseignements sur le rendement des placements ainsi que les frais que vous payez en contrepartie des produits que vous achetez et des services que vous recevez. En les examinant régulièrement, vous serez plus à même de prendre des décisions éclairées et d’ajuster votre plan.
Le rapport sur le rendement des placements vous indique le montant que vous avez gagné ou perdu sur une période donnée, l’incidence de ces changements sur la valeur globale de votre compte, et où vous vous situez par rapport à vos objectifs financiers. Ces renseignements personnalisés et adaptés à l’activité de votre compte vous donnent une « photographie instantanée » de votre portefeuille.
Vous y trouverez des renseignements sur :
La valeur marchande de vos placements - Exprimée en dollars, elle indique la valeur de votre portefeuille à la date du rapport.
Les dépôts et les retraits - Le rapport comprend un récapitulatif de toutes les sommes que vous avez versées ou retirées de votre compte au cours de la période couverte par le rapport. Cela vous indique l’incidence de ces mouvements sur la valeur globale de votre compte.
Le taux de rendement personnel - C’est l’une des parties les plus importantes du rapport. Votre taux de rendement personnel permet de voir l’influence des activités du compte sur vos gains. Plusieurs facteurs sont pris en compte dans son calcul :
Le montant et le moment des dépôts et des retraits que vous avez effectués
Les fluctuations de la valeur marchande de vos placements
Votre relevé indiquera le taux de rendement, exprimé en pourcentage, pour la dernière année ou les trois, cinq et dix dernières années et depuis l’ouverture du compte, selon le cas. Ces états peuvent vous aider à mieux comprendre l’évolution de vos placements et à déterminer s’ils atteignent vos objectifs de placement.
Pour bien gérer ses placements, il est essentiel de comprendre les frais que vous payez à votre société de placement. Ces coûts ayant une incidence directe sur votre rendement global, il est donc utile de les examiner régulièrement.
Chaque année, votre société de placement est tenue de vous fournir un rapport sur les frais et les autres formes de rémunération que vous lui avez payés au cours de la dernière année. Ces frais comprennent :
Les frais de conseils et les services, c’est-à-dire la liste des frais liés à la gestion de votre compte et les conseils reçus en matière de placement.
Les coûts de transaction, c’est-à-dire les frais liés à l’achat, à la vente ou à la détention de placements.
Les versements par les tierces parties, qui désignent toute rémunération que votre société de placement a reçue de la part de tiers, tels que des gestionnaires de fonds et des fournisseurs de produits.
Tous les frais sont exprimés en dollars. Cela vous permet de savoir exactement ce que vous avez payé. Toutefois, sachez que :
Le rapport sur les frais et les autres formes de rémunération ne comprend que les indemnités qui ont été versées à la société, et non à votre conseiller.
Il n’inclut pas les frais facturés par le fonds de placement, comme le ratio des frais de gestion. Ces renseignements se trouvent dans le document d’information sur le fonds que votre conseiller doit vous fournir avant votre première acquisition.
Pour obtenir une vue complète du coût total de vos placements, lisez en parallèle le Rapport sur les frais et les autres formes de rémunération et l’aperçu du fonds. Si quelque chose n’est pas clair, demandez à votre conseiller de vous l’expliquer.
Selon les services de votre société, celle-ci peut généralement vous offrir le Rapport sur le rendement des placements et le Rapport sur les frais et les autres formes de rémunération ensemble ou séparément. Ils peuvent être livrés par courrier ou en ligne.
Prenez le temps de lire attentivement ces rapports annuels. Cela vous aidera à :
Comprendre l’évolution de vos placements.
Déterminer s’ils atteignent vos objectifs de placement.
Repérer des frais ou des changements inattendus apportés à votre compte.
Si vous avez des questions sur le rendement de vos placements ou sur les frais qui vous sont facturés, communiquez avec votre professionnel financier inscrit. Il pourra aussi vous aider à comprendre ces rapports et à déterminer si vos placements répondent toujours à vos objectifs.