Les placements autogérés ou autonomes sont une méthode de placement qui vous permet de contrôler entièrement vos placements et les décisions qui s’y rapportent. Vous êtes responsable de l’élaboration de votre plan de placement, de la réalisation des opérations de placement, et de la gestion de votre portefeuille. En l’absence de conseiller pour accompagner vos choix, vous assumez l’entière responsabilité des résultats de ces décisions, qu’ils soient bons ou mauvais.
S’il est vrai que les placements autogérés offrent une plus grande souplesse et la possibilité de payer des frais moins élevés, cette approche exige du temps, de la discipline et une compréhension approfondie du fonctionnement des produits de placement.
Les placements autogérés conviennent mieux aux personnes qui :
possèdent des connaissances importantes en matière de placement;
ont la capacité nécessaire à l’étude des marchés, des produits et des entreprises;
ont de l’autodiscipline et maîtrisent leurs émotions face aux fluctuations des marchés;
ont le temps et l’intérêt nécessaires à la surveillance et au rajustement régulier de leur portefeuille.
La gestion de placements autogérés exige avant tout du réalisme : il faut avoir du temps, des connaissances et de la discipline. Par manque de temps, de connaissances ou de discipline, les investisseurs peuvent en effet se laisser distraire par des tendances, des émotions ou des informations peu fiables, et commettre ainsi de lourdes et coûteuses erreurs.
Si vous envisagez d’ouvrir un compte de placement autogéré, prenez le temps de réfléchir à sa pertinence par rapport à vos objectifs, vos compétences, votre mode de vie, et posez-vous les questions suivantes :
Prenez le temps de comprendre le placement que vous envisagez, les choix qui s’offrent à vous et le risque qui y est associé. Vous devez avoir la conviction qu’il correspond à vos objectifs. Sans des bases solides, vous risquez d’investir en fonction d’informations dont la source n’est pas fiable. Menez vos propres recherches, suivez vos objectifs et ne fondez aucune décision sur des spéculations.
L’investissement autonome n’est pas un jeu d’argent, et il ne s’agit pas de suivre des tendances aveuglément. Investir, c’est élaborer une stratégie qui tient compte de votre situation financière et de vos objectifs futurs, qui pourraient comprendre l’épargne-retraite, la collecte de capitaux pour démarrer une entreprise ou la croissance de votre patrimoine à long terme. Seul un plan solide peut vous guider et vous éviter de prendre des décisions irréfléchies.
L’autogestion exige de se tenir au courant de l’état du marché, de se renseigner sur les entreprises dans lesquelles vous envisagez d’investir et sur les risques liés aux différents produits de placement. Le choix de la plateforme ou de la maison de courtage chargée d’examiner régulièrement votre portefeuille est aussi déterminant. Si vous manquez de temps, vous pourriez ne pas obtenir toutes les informations qui vous permettraient d’opérer des choix judicieux.
Le marché étant souvent imprévisible, l’investisseur autonome doit être capable de garder son calme et de ne pas prendre de décisions sous le coup de l’émotion. S’il vous arrive de perdre la maîtrise de vos émotions pendant les périodes stressantes ou turbulentes, les placements autogérés ne vous conviennent peut-être pas.
Bien que les placements autogérés gagnent en popularité, assurez-vous de choisir cette approche parce qu’elle vous convient, et non parce que « tout le monde » semble en profiter. Sans préparation adéquate, vous risquez d’éprouver un sentiment de submersion qui pourrait vous faire prendre des décisions décorrélées de votre situation financière.
Si vous optez pour l’autogestion, vous devrez ouvrir un compte de placements autogérés par l’intermédiaire d’une maison de courtage ou d’une institution financière en ligne. En fonction de vos objectifs, vous avez le choix entre un compte non enregistré, ou bien un compte enregistré, comme un CELI, un REER, un REEE ou un REEI.
Prenez le temps de vous renseigner sur la plateforme que vous envisagez d’utiliser. Comparez les frais, les services et les outils, et assurez-vous que la maison de courtage est enregistrée auprès de la Commission des services financiers et des services aux consommateurs du Nouveau-Brunswick. Vous contribuerez ainsi à la protection de vos placements et vous aurez ainsi l’assurance que l’entreprise respecte la réglementation en vigueur.
Si vous estimez que les placements autogérés ne vous conviennent pas, vous pouvez faire appel à des professionnels de la finance ou à un conseiller-robot. Dans les deux cas, vous aurez accès à des conseils de niveau professionnel et vous serez en mesure d’élaborer un plan adapté à vos objectifs et à votre aisance.