Les fonds distincts sont des produits de placement vendus par des compagnies d’assurance-vie. Comparables à des fonds communs de placement, ils offrent toutefois des protections supplémentaires.
Il s’agit d’un placement associé à un contrat d’assurance. Comme un fonds commun de placement, l’argent investi dans le fonds est mis en commun avec celui d’autres investisseurs. Géré par des professionnels, il se compose habituellement d’une combinaison d’actifs tels que des actions et des obligations. Mais comme il est offert par l'intermédiaire d'une compagnie d'assurance, il offre des protections et des garanties supplémentaires.
Les fonds distincts sont conçus pour les personnes qui souhaitent investir l’esprit tranquille. Ils sont particulièrement prisés de celles qui planifient leur retraite ou qui souhaitent protéger leur patrimoine.
Quelques avantages d’un fonds distinct :
Garantie du capital - Il vous protège contre les pertes du marché si vous conservez le fonds jusqu’à son échéance ou jusqu’à votre décès. Même si le fonds subit une perte, l’argent que vous avez investi est en partie protégé (de 75 % à 100 %). Autrement dit, même si le marché baisse, vous récupérerez donc au moins une partie de votre investissement initial.
Désignation directe de la personne bénéficiaire - Les fonds distincts participent à la simplification du processus de transmission de vos avoirs à vos bénéficiaires. Lorsque vous désignez un bénéficiaire dans un contrat de fonds distincts, l’argent lui est directement versé à votre décès, sans délais ni sans frais d'homologation.
Protection contre les créanciers - Certains fonds sont protégés contre les créanciers. Si vous faites faillite ou faites l’objet de poursuites judiciaires, votre placement peut être protégé, à moins que vous n’ayez ouvert le fonds uniquement pour éviter de payer vos dettes.
Les frais liés aux fonds distincts sont habituellement plus élevés que les fonds communs de placement. Ces frais couvrent le coût des garanties d’assurance et d’autres prestations. Seuls les conseillers en assurance et les professionnels en placement autorisés à vendre une assurance peuvent vendre des fonds distincts.
Avant d’investir, assurez-vous d’avoir bien compris :
la durée de la période garantie;
les frais et leur incidence sur le rendement;
l’adéquation à vos objectifs et à votre calendrier financier.